在全球經濟格局深刻調整、社會結構加速變遷的當下,各行各業都在積極探索自身的「將來性」,即面向未來的發展潛力與持續競爭力。對於金融服務業,尤其是傳統壽險公司而言,如何應對人口結構變化、技術迭代加速、消費者需求多元化等挑戰,更是其能否基業長青的關鍵。本文將以日本壽險巨頭第一生命為例,深入剖析其在復雜多變的市場環境中,如何通過前瞻性的戰略布局、深度的數字化轉型、完善的人才培養體系以及積極的全球化拓展,來塑造其獨特的「將來性」。
日本作為全球老齡化程度最高的國家之一,其社會發展趨勢對壽險行業的影響具有極強的示範意義。而第一生命作為日本壽險行業的領軍者,其應對策略和創新實踐,不僅為本土市場提供了寶貴經驗,也為包括中國在內的、同樣面臨老齡化挑戰的國家提供了重要的參考價值。我們將從數字化與健康促進、人才與ESG、全球化與新業務三大核心維度,詳細闡述第一生命如何構建其面向未來的核心競爭力。
【深掘】第一生命が描く『超高齢社會』の未來図:デジタル変革と健康増進型ビジネスモデルの可能性
面對日益嚴峻的「超高齡社會」挑戰,傳統壽險業的「事後保障」模式已難以滿足現代社會的需求。人們不僅希望在風險發生時獲得賠付,更渴望在日常生活中得到健康管理和風險預防的指導。第一生命深刻洞察到這一趨勢,正積極擁抱數字化轉型,並大力發展健康促進型保險產品,以此重塑其在未來健康生態中的角色。
在數字經濟時代,數據被譽為新的石油。第一生命正積極利用人工智慧（AI）、大數據、雲計算等前沿技術,對傳統業務流程進行深度重構。這不僅僅是簡單的線上化,更是通過數據驅動的洞察力,實現服務的個性化、精準化和效率化。例如,在客戶服務方面,第一生命引入了AI驅動的智能客服系統,能夠24小時不間斷地解答客戶疑問,處理常見業務,大大提升了客戶體驗和運營效率。這與中國許多金融機構,如招商銀行的「小招」智能客服、螞蟻金服的智能理賠系統異曲同工,都是通過AI技術提升服務質量和響應速度的典範。
在大數據分析方面,第一生命能夠整合海量的客戶數據、保單數據、甚至健康數據,構建用戶畫像,更精準地評估風險、設計產品。例如,通過分析特定人群的健康習慣、運動數據（如果客戶授權提供）,保險公司可以更准確地判斷其健康狀況和患病風險,從而提供差異化的保費定價和個性化的健康建議。這種基於數據的精細化運營,使得第一生命能夠更好地理解客戶需求,開發出更具競爭力的產品。
此外,區塊鏈技術在保險領域的應用也日益受到關注。雖然第一生命尚未大規模應用,但其在探索智能合約、簡化理賠流程、提升數據透明度和安全性方面的潛力巨大。未來,通過區塊鏈技術,客戶的健康數據可以在確保隱私的前提下,被更安全、更高效地用於保險產品的設計和理賠,進一步提升用戶信任和行業效率。
第一生命在健康促進型保險產品上的創新,是其應對老齡化社會挑戰的核心策略之一。其代表性產品「健康第一」（健康第一）系列,便是這一理念的生動體現。傳統的壽險產品更多關注「生老病死」事件發生後的經濟補償,而「健康第一」則將關注點前移,鼓勵並獎勵客戶保持健康的生活方式。
具體而言,「健康第一」產品通常會與健康管理服務相結合,鼓勵客戶通過運動、健康飲食等方式來改善健康狀況。例如,客戶可以通過智能穿戴設備（如計步器、智能手錶）記錄每日步數、睡眠質量等數據,並將其同步至第一生命的健康管理平台。如果客戶能夠達到特定的健康目標（如每日步數達標、定期體檢）,便可獲得保費折扣、健康禮品、或額外的保障額度等獎勵。這種「胡蘿卜加大棒」的激勵機制,有效激發了客戶參與健康管理的積極性。
這與中國市場上一些創新型健康險產品有著異曲同工之妙。例如,中國平安的「平安好醫生」平台,不僅提供在線問診、購葯服務,還積極與保險產品結合,通過健康管理服務為客戶提供健康檔案、運動激勵等,鼓勵客戶主動管理健康。微保等互聯網保險平台也嘗試推出與運動數據掛鉤的保險產品,通過健康行為給予保費優惠。這些實踐都體現了保險行業從「風險補償者」向「健康守護者」的轉型。
第一生命通過這種模式,實現了多方共贏:對於保險公司而言,客戶的健康狀況改善意味著理賠風險的降低,從而提升了盈利能力；對於客戶而言,不僅獲得了保險保障,還能通過健康管理提升生活質量,並享受保費優惠；對於社會而言,這種模式有助於提升全民健康水平,減輕公共醫療負擔。這種從「事後保障」向「事前預防與健康伴隨」的轉型,不僅是業務模式的創新,更是壽險行業社會責任的體現,也為第一生命在未來健康生態圈中占據主導地位奠定了基礎。
然而,這種轉型也面臨挑戰,如數據隱私保護、用戶數據授權意願、健康管理服務的專業性和持續性等。第一生命需要不斷投入研發,提升技術能力,並與醫療機構、健康科技公司等建立深度合作,才能確保其健康促進型業務模式的長期可持續發展。但可以肯定的是,數字化與健康管理的深度融合,將是第一生命未來增長的強勁引擎,也是其「將來性」的堅實支柱。
【人材戦略とESG】第一生命の『持続可能な成長』を支える見えない力:多様性、働きがい、そして社會貢獻
在當今復雜多變的商業環境中,企業的「將來性」不僅取決於財務業績和市場份額,更日益受到非財務因素,特別是人才戰略和環境、社會、治理（ESG）實踐的影響。第一生命深諳此道,正通過構建多元包容的企業文化、提升員工工作滿意度、以及積極履行企業社會責任,來夯實其可持續發展的基石。
多元化、公平性和包容性（DEI）已成為全球領先企業吸引和留住頂尖人才的關鍵戰略。第一生命積極推動員工隊伍的多元化,包括性別、年齡、國籍、背景、經驗等多個維度。例如,在性別平等方,第一生命致力於提升女性員工在管理層的比例,提供更靈活的職業發展路徑和支持,如完善的產假、育兒假政策,以及為重返職場的女性提供培訓和輔導。這與中國企業近年來對女性領導力培養的重視不謀而合,例如,阿里巴巴、騰訊等科技巨頭,以及一些大型國有企業,都在積極推行女性人才發展計劃,旨在打破「玻璃天花板」,激發女性員工的潛力。
此外,第一生命也注重員工背景的多元化,鼓勵招聘不同專業背景、文化背景的人才,以帶來更廣闊的視野和創新思維。例如,他們可能會招聘來自科技、醫療、社會學等領域的專業人士,以應對跨界融合的業務需求。這種多元化的團隊結構,有助於在面對復雜問題時,從不同角度進行思考,從而產生更具創新性和適應性的解決方案。同時,建立包容性的企業文化,確保每位員工都能感受到被尊重和被賦能,能夠充分發揮自身優勢,是多元化戰略成功的關鍵。
「働きがい」（工作滿意度/工作價值感）是日本企業文化中一個重要的概念,它強調員工在工作中獲得的成就感、歸屬感和幸福感。第一生命通過一系列工作方式改革,致力於提升員工的工作滿意度,從而激發其內在的動力和創造力。
例如,第一生命積極推行彈性工作制和遠程辦公模式,允許員工根據自身情況靈活安排工作時間和地點。這在疫情期間得到了廣泛實踐,並被證明能夠有效提升員工的工作效率和生活平衡。在中國,許多科技公司和外資企業也早已推行了類似的彈性工作制度,如允許員工每周選擇幾天在家辦公,或者在規定時間內自由安排上下班時間。這種靈活性不僅能吸引年輕一代人才,也能更好地照顧到有家庭責任的員工,提升員工的忠誠度和敬業度。
此外,第一生命還投資於員工的職業發展和技能提升。通過提供豐富的培訓課程、內部輪崗機會、以及鼓勵員工考取專業資格證書,幫助員工不斷學習新知識、掌握新技能,以適應快速變化的行業需求。例如,為應對數字化轉型,公司會為員工提供數據分析、人工智慧、雲計算等方面的培訓。這種對人才的持續投資,不僅提升了員工的個人價值,也為公司儲備了應對未來挑戰的寶貴人才資源。
ESG（環境、社會、治理）已成為衡量企業長期價值和可持續發展能力的重要指標。第一生命將ESG理念融入其核心業務和運營的方方面面,致力於成為一個負責任的企業公民。
在環境（E）方面,第一生命積極響應全球氣候變化挑戰,承諾減少自身運營的碳排放,並推動綠色投資。例如,他們可能會將更多資金投向可再生能源、環保技術等領域,避免投資高污染、高碳排放的行業。這與中國政府提出的「碳達峰、碳中和」目標相呼應,越來越多的中國企業,特別是金融機構,正在加大對綠色金融的投入,支持可持續發展項目。
在社會（S）方面,除了上述的人才多元化和工作方式改革,第一生命還積極參與社會公益事業,回饋社會。例如,他們可能會設立慈善基金,支持教育、扶貧、醫療等領域的項目。在中國,大型企業如騰訊、阿里巴巴等,也都有龐大的公益基金和項目,積極投身於鄉村振興、教育公平、環境保護等領域,體現了企業的社會擔當。此外,第一生命在產品設計上,也考慮到社會責任,例如,可能為特定弱勢群體提供定製化的保險產品,或者在災害發生時提供快速理賠和額外援助。
在治理（G）方面,第一生命致力於建立透明、高效、負責任的公司治理結構。這包括獨立的董事會、完善的風險管理體系、嚴格的合規要求以及對利益相關者的充分披露。良好的公司治理能夠有效防範經營風險,提升投資者信心,是企業長期穩健發展的基石。中國證監會和交易所也在不斷強化上市公司治理要求,推動企業提升治理水平,以保護投資者利益,促進市場健康發展。
通過在DEI、工作方式改革和ESG實踐上的不懈努力,第一生命不僅提升了員工的凝聚力和創造力,也贏得了客戶、投資者和社會的廣泛認可。這些「看不見的力量」為第一生命構建了堅韌的企業基石,使其能夠在復雜多變的市場環境中,實現長期且可持續的「將來性」。
【グローバル展開と新領域】第一生命の『次の柱』を探る:海外市場と資産運用・介護事業の潛在力
面對日本本土市場人口老齡化帶來的增長瓶頸,壽險公司尋求新的增長點已成為必然趨勢。第一生命正積極拓展海外市場,並布局資產管理、養老服務、健康護理等新業務領域,以期構建多元化的增長引擎,降低對單一市場的依賴風險,從而增強其在全球金融服務競爭中的「將來性」和競爭優勢。
第一生命通過一系列海外並購（M&A）和戰略合作,構建了其全球業務版圖。與一些中國企業「走出去」的模式類似,第一生命在海外市場的擴張並非盲目,而是基於對當地市場潛力、監管環境和文化差異的深入研究。例如,他們可能選擇在經濟增長潛力大、中產階級崛起、保險滲透率相對較低的新興市場進行投資,如越南、印度尼西亞等東南亞國家,或者在監管環境成熟、市場規模龐大的發達國家進行戰略性布局,如美國、澳大利亞等。
在海外M&A策略上,第一生命通常會選擇與當地具有良好市場基礎和品牌聲譽的保險公司進行合作或收購,而非完全從零開始。這種方式有助於其快速融入當地市場,獲取客戶資源和運營經驗,並降低市場進入風險。例如,通過收購當地壽險公司,第一生命可以迅速獲得牌照、銷售渠道和本土化人才,從而避免了漫長的市場培育期。同時,他們也注重與當地合作夥伴建立互信共贏的關系,充分尊重當地文化和管理方式,實現優勢互補。
這種全球化戰略,不僅能夠為第一生命帶來新的保費收入增長,更重要的是,它分散了單一市場的風險。當日本本土市場面臨人口結構變化、利率下行等挑戰時,海外市場的穩健增長可以有效對沖這些風險,確保公司整體業績的穩定性。中國的大型金融機構,如中國銀行、工商銀行等,也通過在全球設立分支機構、進行海外並購等方式,積極拓展國際業務,服務「一帶一路」倡議,提升其全球競爭力。
壽險公司擁有龐大的保費資金池,如何有效地進行資產配置和管理,是提升其盈利能力的關鍵。第一生命正大力發展其資產管理業務,不僅服務於自身的保險資金投資,也積極拓展第三方資產管理業務,為機構投資者和高凈值客戶提供專業的投資管理服務。
在低利率環境下,傳統的固定收益投資收益率持續承壓,第一生命需要尋找更多元化的投資機會。這包括加大對私募股權、房地產、基礎設施等另類資產的投資,以及在全球范圍內進行資產配置,以分散風險、提高收益。例如,他們可能會投資於海外的優質房地產項目,或者參與到基礎設施建設基金中,以獲取長期穩定的回報。
同時,第一生命也積極發展其作為受託機構的資產管理業務,為養老金、企業年金等提供專業的投資管理服務。這不僅能夠帶來管理費收入,也能夠進一步提升其在金融服務領域的專業形象和市場影響力。在中國,隨著居民財富的增長和養老金體系的完善,資產管理市場潛力巨大,各大銀行、證券公司、基金公司以及保險資產管理公司都在積極布局,競爭日益激烈。
隨著老齡化社會的加劇,養老和健康護理服務需求爆發式增長,這為壽險公司提供了新的業務增長點。第一生命正積極探索將保險業務與養老服務、健康護理相結合,構建一個全面覆蓋客戶生命周期的「大健康生態圈」。
在養老服務方面,第一生命可能投資於高端養老社區、護理機構,或者與專業的養老服務提供商合作,為客戶提供包括居家養老、社區養老、機構養老在內的多元化解決方案。例如,他們可以推出「保險+養老」的產品模式,即客戶購買特定保險產品後,在達到一定年齡或符合特定條件時,可以選擇入住其合作的養老社區,享受專業的醫療和護理服務。這與中國泰康人壽的「保險+醫養」模式非常相似,泰康人壽通過投資建設泰康之家養老社區,將保險產品與高品質的養老服務緊密結合,為客戶提供從健康管理到養老護理的全鏈條服務,極大地提升了客戶的粘性和價值。
在健康護理方面,除了前文提到的健康促進型保險,第一生命也可能涉足健康管理平台、遠程醫療服務、家庭醫生服務等。例如,他們可以與醫院、體檢中心合作,為客戶提供便捷的就醫通道、綠色通道服務；或者開發健康管理App,提供健康咨詢、疾病預防、慢病管理等服務。這些服務不僅能夠提升客戶的健康水平,也能夠為保險公司積累寶貴的健康數據,為未來的產品創新和風險管理提供支持。
通過在海外市場、資產管理和養老健康服務領域的多元化布局,第一生命正在構建其「第二增長曲線」。這些新業務不僅能夠有效對沖本土市場的增長壓力,更能夠使其從傳統的風險保障者,轉型成為客戶生命全周期的健康與財富管理夥伴。這種前瞻性的戰略轉型,無疑為第一生命在未來全球金融服務競爭中,奠定了堅實的「將來性」基礎。
結語:第一生命,在變局中尋求永續發展
綜上所述,日本壽險巨頭第一生命在應對全球性挑戰,尤其是「超高齡社會」和數字化浪潮方面,展現出了其獨特的戰略遠見和執行力。無論是通過數字化賦能,將健康管理融入保險產品,實現從「事後保障」向「事前預防」的轉型；還是通過構建多元包容的企業文化,踐行ESG理念,提升企業軟實力和可持續發展能力；亦或是積極拓展海外市場和新業務領域,構建多元化的增長引擎,第一生命都在不斷探索其面向未來的「將來性」。
第一生命的經驗表明,在劇烈變化的時代,傳統行業要實現永續發展,必須具備前瞻性的戰略思維、勇於創新的精神,以及對人才和社會責任的深度承諾。其在數字化、健康管理、ESG和全球化方面的積極實踐,不僅為其自身贏得了廣闊的未來,也為全球壽險行業乃至更廣泛的金融服務業,提供了寶貴的啟示:只有不斷適應新趨勢、擁抱新科技、滿足新需求,才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地,真正實現基業長青。