在全球经济格局深刻调整、社会结构加速变迁的当下,各行各业都在积极探索自身的“将来性”,即面向未来的发展潜力与持续竞争力。对于金融服务业,尤其是传统寿险公司而言,如何应对人口结构变化、技术迭代加速、消费者需求多元化等挑战,更是其能否基业长青的关键。本文将以日本寿险巨头第一生命为例,深入剖析其在复杂多变的市场环境中,如何通过前瞻性的战略布局、深度的数字化转型、完善的人才培养体系以及积极的全球化拓展,来塑造其独特的“将来性”。
日本作为全球老龄化程度最高的国家之一,其社会发展趋势对寿险行业的影响具有极强的示范意义。而第一生命作为日本寿险行业的领军者,其应对策略和创新实践,不仅为本土市场提供了宝贵经验,也为包括中国在内的、同样面临老龄化挑战的国家提供了重要的参考价值。我们将从数字化与健康促进、人才与ESG、全球化与新业务三大核心维度,详细阐述第一生命如何构建其面向未来的核心竞争力。
【深掘】第一生命が描く『超高齢社会』の未来図:デジタル変革と健康増進型ビジネスモデルの可能性
面对日益严峻的“超高龄社会”挑战,传统寿险业的“事后保障”模式已难以满足现代社会的需求。人们不仅希望在风险发生时获得赔付,更渴望在日常生活中得到健康管理和风险预防的指导。第一生命深刻洞察到这一趋势,正积极拥抱数字化转型,并大力发展健康促进型保险产品,以此重塑其在未来健康生态中的角色。
在数字经济时代,数据被誉为新的石油。第一生命正积极利用人工智能（AI）、大数据、云计算等前沿技术,对传统业务流程进行深度重构。这不仅仅是简单的线上化,更是通过数据驱动的洞察力,实现服务的个性化、精准化和效率化。例如,在客户服务方面,第一生命引入了AI驱动的智能客服系统,能够24小时不间断地解答客户疑问,处理常见业务,大大提升了客户体验和运营效率。这与中国许多金融机构,如招商银行的“小招”智能客服、蚂蚁金服的智能理赔系统异曲同工,都是通过AI技术提升服务质量和响应速度的典范。
在大数据分析方面,第一生命能够整合海量的客户数据、保单数据、甚至健康数据,构建用户画像,更精准地评估风险、设计产品。例如,通过分析特定人群的健康习惯、运动数据（如果客户授权提供）,保险公司可以更准确地判断其健康状况和患病风险,从而提供差异化的保费定价和个性化的健康建议。这种基于数据的精细化运营,使得第一生命能够更好地理解客户需求,开发出更具竞争力的产品。
此外,区块链技术在保险领域的应用也日益受到关注。虽然第一生命尚未大规模应用,但其在探索智能合约、简化理赔流程、提升数据透明度和安全性方面的潜力巨大。未来,通过区块链技术,客户的健康数据可以在确保隐私的前提下,被更安全、更高效地用于保险产品的设计和理赔,进一步提升用户信任和行业效率。
第一生命在健康促进型保险产品上的创新,是其应对老龄化社会挑战的核心策略之一。其代表性产品“健康第一”（健康第一）系列,便是这一理念的生动体现。传统的寿险产品更多关注“生老病死”事件发生后的经济补偿,而“健康第一”则将关注点前移,鼓励并奖励客户保持健康的生活方式。
具体而言,“健康第一”产品通常会与健康管理服务相结合,鼓励客户通过运动、健康饮食等方式来改善健康状况。例如,客户可以通过智能穿戴设备（如计步器、智能手表）记录每日步数、睡眠质量等数据,并将其同步至第一生命的健康管理平台。如果客户能够达到特定的健康目标（如每日步数达标、定期体检）,便可获得保费折扣、健康礼品、或额外的保障额度等奖励。这种“胡萝卜加大棒”的激励机制,有效激发了客户参与健康管理的积极性。
这与中国市场上一些创新型健康险产品有着异曲同工之妙。例如,中国平安的“平安好医生”平台,不仅提供在线问诊、购药服务,还积极与保险产品结合,通过健康管理服务为客户提供健康档案、运动激励等,鼓励客户主动管理健康。微保等互联网保险平台也尝试推出与运动数据挂钩的保险产品,通过健康行为给予保费优惠。这些实践都体现了保险行业从“风险补偿者”向“健康守护者”的转型。
第一生命通过这种模式,实现了多方共赢:对于保险公司而言,客户的健康状况改善意味着理赔风险的降低,从而提升了盈利能力；对于客户而言,不仅获得了保险保障,还能通过健康管理提升生活质量,并享受保费优惠；对于社会而言,这种模式有助于提升全民健康水平,减轻公共医疗负担。这种从“事后保障”向“事前预防与健康伴随”的转型,不仅是业务模式的创新,更是寿险行业社会责任的体现,也为第一生命在未来健康生态圈中占据主导地位奠定了基础。
然而,这种转型也面临挑战,如数据隐私保护、用户数据授权意愿、健康管理服务的专业性和持续性等。第一生命需要不断投入研发,提升技术能力,并与医疗机构、健康科技公司等建立深度合作,才能确保其健康促进型业务模式的长期可持续发展。但可以肯定的是,数字化与健康管理的深度融合,将是第一生命未来增长的强劲引擎,也是其“将来性”的坚实支柱。
【人材戦略とESG】第一生命の『持続可能な成長』を支える見えない力:多様性、働きがい、そして社会貢献
在当今复杂多变的商业环境中,企业的“将来性”不仅取决于财务业绩和市场份额,更日益受到非财务因素,特别是人才战略和环境、社会、治理（ESG）实践的影响。第一生命深谙此道,正通过构建多元包容的企业文化、提升员工工作满意度、以及积极履行企业社会责任,来夯实其可持续发展的基石。
多元化、公平性和包容性（DEI）已成为全球领先企业吸引和留住顶尖人才的关键战略。第一生命积极推动员工队伍的多元化,包括性别、年龄、国籍、背景、经验等多个维度。例如,在性别平等方,第一生命致力于提升女性员工在管理层的比例,提供更灵活的职业发展路径和支持,如完善的产假、育儿假政策,以及为重返职场的女性提供培训和辅导。这与中国企业近年来对女性领导力培养的重视不谋而合,例如,阿里巴巴、腾讯等科技巨头,以及一些大型国有企业,都在积极推行女性人才发展计划,旨在打破“玻璃天花板”,激发女性员工的潜力。
此外,第一生命也注重员工背景的多元化,鼓励招聘不同专业背景、文化背景的人才,以带来更广阔的视野和创新思维。例如,他们可能会招聘来自科技、医疗、社会学等领域的专业人士,以应对跨界融合的业务需求。这种多元化的团队结构,有助于在面对复杂问题时,从不同角度进行思考,从而产生更具创新性和适应性的解决方案。同时,建立包容性的企业文化,确保每位员工都能感受到被尊重和被赋能,能够充分发挥自身优势,是多元化战略成功的关键。
“働きがい”（工作满意度/工作价值感）是日本企业文化中一个重要的概念,它强调员工在工作中获得的成就感、归属感和幸福感。第一生命通过一系列工作方式改革,致力于提升员工的工作满意度,从而激发其内在的动力和创造力。
例如,第一生命积极推行弹性工作制和远程办公模式,允许员工根据自身情况灵活安排工作时间和地点。这在疫情期间得到了广泛实践,并被证明能够有效提升员工的工作效率和生活平衡。在中国,许多科技公司和外资企业也早已推行了类似的弹性工作制度,如允许员工每周选择几天在家办公,或者在规定时间内自由安排上下班时间。这种灵活性不仅能吸引年轻一代人才,也能更好地照顾到有家庭责任的员工,提升员工的忠诚度和敬业度。
此外,第一生命还投资于员工的职业发展和技能提升。通过提供丰富的培训课程、内部轮岗机会、以及鼓励员工考取专业资格证书,帮助员工不断学习新知识、掌握新技能,以适应快速变化的行业需求。例如,为应对数字化转型,公司会为员工提供数据分析、人工智能、云计算等方面的培训。这种对人才的持续投资,不仅提升了员工的个人价值,也为公司储备了应对未来挑战的宝贵人才资源。
ESG（环境、社会、治理）已成为衡量企业长期价值和可持续发展能力的重要指标。第一生命将ESG理念融入其核心业务和运营的方方面面,致力于成为一个负责任的企业公民。
在环境（E）方面,第一生命积极响应全球气候变化挑战,承诺减少自身运营的碳排放,并推动绿色投资。例如,他们可能会将更多资金投向可再生能源、环保技术等领域,避免投资高污染、高碳排放的行业。这与中国政府提出的“碳达峰、碳中和”目标相呼应,越来越多的中国企业,特别是金融机构,正在加大对绿色金融的投入,支持可持续发展项目。
在社会（S）方面,除了上述的人才多元化和工作方式改革,第一生命还积极参与社会公益事业,回馈社会。例如,他们可能会设立慈善基金,支持教育、扶贫、医疗等领域的项目。在中国,大型企业如腾讯、阿里巴巴等,也都有庞大的公益基金和项目,积极投身于乡村振兴、教育公平、环境保护等领域,体现了企业的社会担当。此外,第一生命在产品设计上,也考虑到社会责任,例如,可能为特定弱势群体提供定制化的保险产品,或者在灾害发生时提供快速理赔和额外援助。
在治理（G）方面,第一生命致力于建立透明、高效、负责任的公司治理结构。这包括独立的董事会、完善的风险管理体系、严格的合规要求以及对利益相关者的充分披露。良好的公司治理能够有效防范经营风险,提升投资者信心,是企业长期稳健发展的基石。中国证监会和交易所也在不断强化上市公司治理要求,推动企业提升治理水平,以保护投资者利益,促进市场健康发展。
通过在DEI、工作方式改革和ESG实践上的不懈努力,第一生命不仅提升了员工的凝聚力和创造力,也赢得了客户、投资者和社会的广泛认可。这些“看不见的力量”为第一生命构建了坚韧的企业基石,使其能够在复杂多变的市场环境中,实现长期且可持续的“将来性”。
【グローバル展開と新領域】第一生命の『次の柱』を探る:海外市場と資産運用・介護事業の潜在力
面对日本本土市场人口老龄化带来的增长瓶颈,寿险公司寻求新的增长点已成为必然趋势。第一生命正积极拓展海外市场,并布局资产管理、养老服务、健康护理等新业务领域,以期构建多元化的增长引擎,降低对单一市场的依赖风险,从而增强其在全球金融服务竞争中的“将来性”和竞争优势。
第一生命通过一系列海外并购（M&A）和战略合作,构建了其全球业务版图。与一些中国企业“走出去”的模式类似,第一生命在海外市场的扩张并非盲目,而是基于对当地市场潜力、监管环境和文化差异的深入研究。例如,他们可能选择在经济增长潜力大、中产阶级崛起、保险渗透率相对较低的新兴市场进行投资,如越南、印度尼西亚等东南亚国家,或者在监管环境成熟、市场规模庞大的发达国家进行战略性布局,如美国、澳大利亚等。
在海外M&A策略上,第一生命通常会选择与当地具有良好市场基础和品牌声誉的保险公司进行合作或收购,而非完全从零开始。这种方式有助于其快速融入当地市场,获取客户资源和运营经验,并降低市场进入风险。例如,通过收购当地寿险公司,第一生命可以迅速获得牌照、销售渠道和本土化人才,从而避免了漫长的市场培育期。同时,他们也注重与当地合作伙伴建立互信共赢的关系,充分尊重当地文化和管理方式,实现优势互补。
这种全球化战略,不仅能够为第一生命带来新的保费收入增长,更重要的是,它分散了单一市场的风险。当日本本土市场面临人口结构变化、利率下行等挑战时,海外市场的稳健增长可以有效对冲这些风险,确保公司整体业绩的稳定性。中国的大型金融机构,如中国银行、工商银行等,也通过在全球设立分支机构、进行海外并购等方式,积极拓展国际业务,服务“一带一路”倡议,提升其全球竞争力。
寿险公司拥有庞大的保费资金池,如何有效地进行资产配置和管理,是提升其盈利能力的关键。第一生命正大力发展其资产管理业务,不仅服务于自身的保险资金投资,也积极拓展第三方资产管理业务,为机构投资者和高净值客户提供专业的投资管理服务。
在低利率环境下,传统的固定收益投资收益率持续承压,第一生命需要寻找更多元化的投资机会。这包括加大对私募股权、房地产、基础设施等另类资产的投资,以及在全球范围内进行资产配置,以分散风险、提高收益。例如,他们可能会投资于海外的优质房地产项目,或者参与到基础设施建设基金中,以获取长期稳定的回报。
同时,第一生命也积极发展其作为受托机构的资产管理业务,为养老金、企业年金等提供专业的投资管理服务。这不仅能够带来管理费收入,也能够进一步提升其在金融服务领域的专业形象和市场影响力。在中国,随着居民财富的增长和养老金体系的完善,资产管理市场潜力巨大,各大银行、证券公司、基金公司以及保险资产管理公司都在积极布局,竞争日益激烈。
随着老龄化社会的加剧,养老和健康护理服务需求爆发式增长,这为寿险公司提供了新的业务增长点。第一生命正积极探索将保险业务与养老服务、健康护理相结合,构建一个全面覆盖客户生命周期的“大健康生态圈”。
在养老服务方面,第一生命可能投资于高端养老社区、护理机构,或者与专业的养老服务提供商合作,为客户提供包括居家养老、社区养老、机构养老在内的多元化解决方案。例如,他们可以推出“保险+养老”的产品模式,即客户购买特定保险产品后,在达到一定年龄或符合特定条件时,可以选择入住其合作的养老社区,享受专业的医疗和护理服务。这与中国泰康人寿的“保险+医养”模式非常相似,泰康人寿通过投资建设泰康之家养老社区,将保险产品与高品质的养老服务紧密结合,为客户提供从健康管理到养老护理的全链条服务,极大地提升了客户的粘性和价值。
在健康护理方面,除了前文提到的健康促进型保险,第一生命也可能涉足健康管理平台、远程医疗服务、家庭医生服务等。例如,他们可以与医院、体检中心合作,为客户提供便捷的就医通道、绿色通道服务；或者开发健康管理App,提供健康咨询、疾病预防、慢病管理等服务。这些服务不仅能够提升客户的健康水平,也能够为保险公司积累宝贵的健康数据,为未来的产品创新和风险管理提供支持。
通过在海外市场、资产管理和养老健康服务领域的多元化布局,第一生命正在构建其“第二增长曲线”。这些新业务不仅能够有效对冲本土市场的增长压力,更能够使其从传统的风险保障者,转型成为客户生命全周期的健康与财富管理伙伴。这种前瞻性的战略转型,无疑为第一生命在未来全球金融服务竞争中,奠定了坚实的“将来性”基础。
结语:第一生命,在变局中寻求永续发展
综上所述,日本寿险巨头第一生命在应对全球性挑战,尤其是“超高龄社会”和数字化浪潮方面,展现出了其独特的战略远见和执行力。无论是通过数字化赋能,将健康管理融入保险产品,实现从“事后保障”向“事前预防”的转型；还是通过构建多元包容的企业文化,践行ESG理念,提升企业软实力和可持续发展能力；亦或是积极拓展海外市场和新业务领域,构建多元化的增长引擎,第一生命都在不断探索其面向未来的“将来性”。
第一生命的经验表明,在剧烈变化的时代,传统行业要实现永续发展,必须具备前瞻性的战略思维、勇于创新的精神,以及对人才和社会责任的深度承诺。其在数字化、健康管理、ESG和全球化方面的积极实践,不仅为其自身赢得了广阔的未来,也为全球寿险行业乃至更广泛的金融服务业,提供了宝贵的启示:只有不断适应新趋势、拥抱新科技、满足新需求,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地,真正实现基业长青。